急死人。
她本来想拉谈了两年的男朋友当共同还款人，翻遍了网上的攻略也没搞懂到底要啥资格，问售楼处的销售，对方也是东一句西一句，说半天没个准话。
不是谁都能帮你扛房贷
别觉得是亲戚朋友就能随便拉来凑数。银行认的硬条件，其实翻来覆去就那几条，但每一条都卡得死。
头一条就是得有完全民事行为能力，年龄卡在18到65岁之间——别笑，真有客户把自己刚上大学的侄子拉来当共同还款人，觉得孩子以后肯定能赚钱，结果被银行当场驳回。
共同还款人自己的征信不能有连三累六的逾期记录，哪怕你主贷人征信再干净，共同还款人要是近2年有连续3个月逾期，或者累计6次逾期，贷款基本就凉了。
还有收入要求，和主贷人加起来的月均收入，得覆盖所有待还负债月供的2倍。这个数是银行风控的硬线，没有什么通融的空间。
对了，要是共同还款人是退休人员，还得提供退休证和连续6个月的退休金流水，超过65岁的，哪怕每个月领一万多的事业单位退休金，大部分银行也不收。
这些坑，我见一次提醒一次
太多人对共同还款人的认知，全是错的。
有人觉得共同还款人就是挂个名，不用上征信。大错特错。共同还款人的每一次还款记录，都会同步到央行的个人征信报告里。你帮朋友当共同还款人，他晚还了一天，你的征信上就会留一笔逾期记录，等你几年后想自己换房买学区房，银行直接拿这个记录卡你，到时候你找谁说理去？
还有人觉得，当了共同还款人，就能在房产证上加名字，占房子的份额。真的别混了。共同还款是还款义务，跟产权归属半毛钱关系没有。去年有个小伙子找自己姐姐当共同还款人，后来房子要装修，姐姐跑来要分一半的产权份额，说自己帮着还了两年贷款，最后闹到社区调解了快三个月，才把账算清楚。
哦对了，还有个很多人没当回事的细节：有些城市的限购政策里，共同还款人是要计入购房家庭的购房资格的。以当地最新政策为准，要是你找个没交满社保、没有购房资格的人当共同还款人，可能连你本来够格的购房资质，都直接被卡没了。上次碰到个客户，临网签前3天，才发现找的发小社保没交满2年，连购房资质都没有，当场亏了3万定金，真的心疼。
临到面签才找人？大概率要出事
别把共同还款人当救火队员。
很多人都是等到银行通知要面签了，才突然想起来自己收入不够，临时翻通讯录找亲戚朋友，人家那边要开收入证明、打半年银行流水、查个人征信，前前后后最少要3天时间，赶上面签卡着时间点，很容易耽误事。
我上次碰到个在仙林上班的小伙子，本来以为找自己刚退休的妈当共同还款人最稳妥，结果银行查完他妈的年龄，说超了线，直接把申请打回来，耽误了整整半个月的放款时间，差点被房东追着要违约金。
其实真的要找共同还款人，最好在签购房合同之前就把人选好，提前把对方的资质查一遍——年龄够不够，征信花不花，有没有购房资格，流水能不能打出来，这些事提前捋顺，比你临到窗口抓瞎强一百倍。
下次去银行面签之前，把所有要带的材料列个便签打勾，别等到柜员抬头问你要材料的时候，才发现漏了关键的那一样。对了，你身边有没有人踩过共同还款人的坑？
作者|地产
排版|地产
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