2026-10-11 19:13:57
作者：
地产
上周陪刚落户南京的学弟去河西看盘，签贷款意向书的时候，银行客户经理把两张A4纸推过来，问他选哪种还款方式。学弟盯着两张纸看了五分钟，转头问我，这俩到底啥意思？
每个月拿出来的钱，一开始就不一样
等额本息，说白了就是每个月给银行的钱数不变。每个月还款额固定，不管你工资涨没涨，银行每个月到点就扣这么多，好记，也方便你做每个月的开销计划。
等额本金不一样。每个月还的本金是固定的，利息越算越少，所以你每个月要还的总钱数，会跟着降。一开始还得多，几年之后慢慢降下来。
同样贷100万30年，等额本息每个月可能四千三不到，等额本金第一个月要还五千五，差了一千多。对吧？
南京房贷等额本息等额本金月还款对比表
差的那几十万利息，到底差在哪
很多人一对比总利息，直接懵了。同样贷100万30年，等额本金总利息比等额本息少几十万，瞬间觉得选等额本息就是给银行送钱。
其实啊，这个利息差，本来就是你自己省出来的。因为等额本金，你每个月还的本金比等额本息多，相当于提前把欠银行的钱还给了银行，银行收利息的本金少了，总利息自然就少了。
你一开始多掏出去的钱，可不是大风刮来的。放到现在的南京，每个月多掏一千五，一年就是一万八，十年就是十八万，这钱拿来给车加油，给小孩报兴趣班，不香吗？
说实话，银行从来不会做赔本的买卖，没有哪个更好，只有哪个更适合你。
南京商业房贷还款试算表
选不对，只会给自己添堵
选不对，只会给自己添堵
网上一堆人说等额本金划算，只有没钱的人才选等额本息。扯。
我去年在仙林碰到一对刚需小夫妻，凑完首付口袋里只剩三万块备用金，男孩子硬要选等额本金，说三十年能省二十万利息，结果每个月比等额本息多还两千二，两个人每个月工资加起来才一万五，还完贷款去掉房租，剩不下三千块，连去超市买水果都要挑打折的。
过了不到半年，两个人过来问能不能改还款方式，折腾一大圈，才改成等额本息，何苦呢。
如果你是手里闲钱够多，每个月多掏几千不影响生活，还打算十年之内提前结清贷款，那选等额本金没问题。如果你是刚工作没几年，凑首付已经掏空了六个钱包，每个月还要留钱养孩子养车，那选每个月固定扣款的等额本息，没毛病。
对吧？谁过日子还不图个安稳？你本来压力就大，非要为了几十年后那点利息，把现在的日子过成苦行僧，犯不上。
明天要去签贷款合同的话，今天晚上先打开工资卡，算一算你每个月除去固定开销，能稳定拿出来多少钱还贷款。别盯着那串总利息数字，乱了自己的节奏。
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文章名称：南京买房办贷款，搞懂等额本息和等额本金的区别才不亏
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