上周我去南京仙林看一个朋友的新房，在售楼处沙发躲外面的秋雨，刚好听见旁边一对准备结婚的小情侣跟销售算贷款，脸都皱成一团。
销售问他们选哪种还款方式，两个人你看我我看你，都摇头说不知道，只刷到过网上说某一种更划算。销售笑了笑，默认给他们选了常用的那一种。
从没人把话掰碎了说
别听那些讲一堆公式的瞎忽悠，我给你掰碎了说。
等额本息，就是每个月你给银行的钱总数一模一样。刚开头的时候，这里面大部分是利息，少部分是本金，越往后，本金占比越来越高，利息越来越少。
等额本金呢，就是每个月你要还的本金是固定的，利息随着你剩下没还的本金减少而减少。所以第一个月月供最高，之后每个月往下掉，几十年下来，最后一个月可能只要还几百块。
说白了。一个是给你稳，每个月花多少钱固定，工资扣完心里有数，适合过日子。一个是开头累，往后越轻松，总利息算下来确实比前者少一点。
等额本息和等额本金的区别，本质就是还款节奏的不同，没有谁比谁好，也没有谁绝对坑人。
网上的老谣言，该破一破了
第一个说法：等额本金总利息少，所以一定要选它。
说实话，总利息少那是拿你早掏钱换的。你刚买房，首付掏了大半，装修要花钱，买车要花钱，将来生娃还要花钱，每个月硬多掏两三千给银行，把自己现金流卡得死死的，有意思吗？
我前年碰到一个小伙子，为了省几十万利息，硬选了等额本金，每个月比等额本息多还三千，头两年连跟朋友聚餐都不敢去，好不容易熬到今年，公司裁员，断供差点影响征信，哭着找银行改，折腾了快一个月才办好。
第二个说法：等额本息就是银行坑你多赚钱。
不过话说回来，人家银行开门做生意，本来就是赚利息的，两种方式都是按剩余本金计息，没坑你，只是你选了每个月固定额，银行自然按规则算息，没什么猫腻。
要是你用公积金贷款，本身利率就低得离谱，两种方式差的那点利息，其实一年下来也就一两顿火锅钱，犯不上纠结。具体利率以当地最新政策为准。
选对不选“省”，记这一句就够
如果你是刚需，工资刚好够花，还要留钱应对各种突发开销，选等额本息，没毛病。
如果你是首付付了大半，贷款本来就不多，或者你收入很高，不在乎每个月多掏几千，就想少给银行利息，选等额本金，也没问题。
别听网上那群站着说话不腰疼的，上来就劝你选这个选那个，日子是你自己过的，每个月要掏多少钱，只有你自己心里清楚。
明天要去签贷款合同的，今晚睡前打开你的工资卡翻一翻，算完再落笔。
作者|地产
排版|地产
审核|小准