2026-10-01 00:51:17
作者：
地产
上个月陪发小跑南京房产交易中心，排队的时候碰到一对穿情侣装的男女，凑在窗口跟工作人员磨了快十分钟，翻出皱巴巴的离婚协议，就问一件事——我现在买，到底算不算首套。
周围排队的人一下子都竖起耳朵，好几个人偷偷拿出手机记。
先搞懂，现在首套认定到底看什么
别上来就说我离婚了，先搞懂底层规则。
现在绝大多数城市都是认房又认贷，两个条件同时卡。认房，看你名下在购房当地登记的房产有几套。认贷，查你全国范围内的住房贷款记录，不管是不是已经结清。
规则就这么简单。
南京购房资格认定流程实拍
很多人抱着侥幸，觉得我离了婚，就可以重新算，哪有这么好的事。政策防的就是专门为了买首套钻空子的假离婚，哪会给你留这么大的缝。
离婚后，几种常见的认定结果
说实话，不同情况结果差得老远，我挑最常见的说。
第一种，原来夫妻俩就没房，也从来没贷过款买房，离婚之后一方要买房，这种肯定算首套，没争议。
第二种，原来夫妻俩共有一套房，贷款一起背的，离婚协议写清楚房子归男方，女方净身出户。这种情况怎么算？如果女方名下现在无房，但是贷款记录还在她名下——哪怕所有贷款都是男方在还，只要当初她是共同借款人，征信上就有记录。这种情况在大部分城市，就算有过贷款记录，要么算二套，要么首付比例要提高，很难按首套走。
还有个关键点，离婚时间。不少城市为了堵假离婚的漏洞，明确说了，离婚不满一定年限，就算你净身出户，也不能按首套算。
具体多久，每个地方不一样，以当地最新政策为准。
南京个人征信报告自助查询机实拍
南京这边目前的执行标准，只要离婚后你名下确实无房，全国范围内也没有未结清的住房贷款记录，就可以按首套算。如果有过贷款记录已经结清，不同银行的政策也不一样，有的可以给首套首付比例，有的不行，要单独问。
实操之前，一定要避开这几个隐形坑
实操之前，一定要避开这几个隐形坑
第一个坑，没办除名就买房。
离婚协议写了房子归对方没用，一定要去不动产登记中心把名字从房产证上去掉，没办过户除名手续，系统里你名下还是有房，百分百不算首套。
我那天碰到的那对就是，离了半年，协议写了房归男的，一直没去过户，女的看中了新盘交了十万定金，来查资格才发现不对，定金退不出来，两个人当场在大厅吵起来。
第二个坑，共同还款也算贷款记录。
很多人年轻的时候帮爸妈买房，当了共同还款人，自己从来没住过也没出过钱，征信上照样有你的贷款记录。别以为这个不算，银行查征信一眼就看到，照样认。
第三个坑，信网上好几年前的老攻略。
楼市政策说变就变，去年的规则今年可能就调整了，别拿着十年前论坛里别人的经验就照搬，真的坑死人。
不过话说回来，为了低首付走这条路，本来就是擦边操作，真出了问题，没人给你兜着。
最后给个实打实的提醒：真打算这么操作，先抽半天时间，带自己身份证，去不动产登记中心拉一份个人名下房产证明，再去银行打一份详细征信报告，当场找窗口工作人员问清楚，或者找你意向贷款银行的信贷经理确认，没问题再去看房子交定金。
别光听中介拍胸脯打包票，真出问题，中介才不会帮你退定金。
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文章名称：跑了三趟南京房产交易中心，终于搞懂离婚买房算首套吗
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