2026-10-11 10:34:58
作者：
地产
上周跟两个朋友在南京老门东喝奶茶，一个刚凑齐全款拿下鼓楼学区老破小，另一个同地段同总价，只付了三成首付，剩下两百万拿去开了咖啡馆。俩人从奶茶吵到冰粉，谁也说服不了谁。
拿到钥匙那天，手里的应急余粮完全不同
全款买房的好处说穿了，无债一身轻。但你要知道，凑全款的时候，基本是把全家几代人的积蓄都掏干净了。我见过不少朋友，全款买完房，连装修钱都拿不出来，硬生生毛坯放了一年多，还跟公司申请提前预支了三个月工资。对吧？
贷款买房就不一样，只要付完首付，剩下的按照期限慢慢还，大部分人手里都能留一笔钱放在活期里，不管是家人生病，还是突然失业，都能扛一阵。不用到处张嘴求人借钱。当然，也有人手头留了钱就乱造，炒股炒币赔光，最后连月供都交不上，那是另一回事。
南京刚需买房首付与余粮分配表
往后再折腾房子，门槛天差地别
很多人买完房不是住一辈子，过个五八年就要换房，这时候差别就出来了。全款房拿到手，房产证在你手里，没有抵押，要卖的时候随时可以签合同过户，不用等银行解押，快的话十天就能走完流程，遇到急着落户上学的买家，愿意多掏几万块买你的房。
贷款房就不一样，房子还押在银行手里，不管是卖还是再抵押，都要先走解押流程。南京这边快的话也要半个多月，慢的话碰上银行额度紧，等一两个月都是常事。要是你自己没钱提前还贷款，还要找垫资公司，手续费又是好几万出去。哪怕你不卖房，想拿房子抵押做经营，全款房能做一抵，利息低额度高，贷款房再抵押就是二抵，成本至少高一个点，额度还砍半。
南京二手房抵押解押流程步骤图
住进去的心态，根本不是一种活法
住进去的心态，根本不是一种活法
我那个全款买了学区房的朋友，说每天下班开门，脚踩在自家地板上，心里特别稳。根本不用想每个月几号要扣月供，不用怕老板裁员，大不了辞职摆地摊都不怕，反正房子是自己的。
另一个贷款的朋友呢，开头那半年，每个月发工资那天，银行短信一响，心都抽一下，月供小两万，占了他一半工资，那段时间连烟都从中华换成了红南京。不过话说回来，他买的是四房新房，一家三口加老人住一起，每个人都有房间，不用挤在老破小里熬，这半年咖啡馆盈利了，月供压力一下小了很多，现在天天说当时贷款买对了。
有人说全款不用给银行付利息，肯定赚。其实真不是这样。你把几百万全部砸进房子里，流动性直接没了，真要急用钱的时候，哪怕你卖房子，也要一两个月才能拿到钱。贷款呢，你手里留着活钱，能用来做生意，能用来给自己买保险，哪怕存银行买理财，长期算下来不一定比给银行的利息少。
当然也不能盲目的贷越多越好，月供占比超过收入一半，真的会把你逼得喘不过气，朋友聚会不敢去，想买个新手机都要犹豫半个月，那日子过得太憋屈。
今天出门前，你不妨打开手机记账本，算完首付和月供之后，你还能留出一年的生活费放在手边吗？想清楚这个，你就知道该选哪个了。
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文章名称：蹲完南京九月楼市，聊聊全款买房和贷款买房区别
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