今早刚刷到南京本地购房群里，有人说自己跑了三趟公积金中心，还是没办成商转公。
白搭进去两天年假。连停车费都花了八十多。
换谁不郁闷。出门之前根本没理清楚要求，网上搜的内容东拼西凑，各地政策又不一样，越看越乱。
先搞懂最核心的资格门槛
第一，你得正常缴纳住房公积金，不是说曾经交过就行。绝大多数城市要求，申请商转公之前，必须连续足额缴纳满6个月以上，部分城市要求12个月，以当地最新政策为准。断缴补缴认不认，也得问当地，别想当然。
第二，你得是这套房子的产权人，原商贷的借款人也得是你本人。想用父母的公积金转自己名下房子的贷，基本行不通，身份对不上，门都进不去。
第三，这套房子已经办妥不动产权证，是能正常抵押的现房。期房还没交付，没出证的，想都别想，这是硬门槛，没人给你通融。
关于原商贷的隐形要求
很多人卡在这里，自己还不知道。
首先，原商贷得已经正常还款满一定时间，多数银行要求至少还满1年，还款期间不能有连续逾期，连晚个三五天的记录都最好别有。银行都没同意你提前结清原商贷，公积金中心自然不会接。
其次，原贷款必须是纯商业性个人住房贷款。如果已经是商贷加公积金的组合贷，想把剩下的商贷部分再转成公积金，绝大多数城市不支持，少数放开的地方也要满足额外要求，还是问12329最靠谱。
最后，你的房子除了原商贷的抵押之外，不能有其他抵押。比如你拿房子做了二次抵押办经营贷，得先把其他抵押解了才能办，麻烦得很。
容易被忽略的额度和征信要求
很多人以为只要资格够就能转，其实额度卡脖子的情况太多了。
商转公的贷款额度，有三个上限，哪个低按哪个来：第一不能超过当地个人公积金贷款的最高限额，第二不能超过原商贷的剩余本金，第三不能超过房屋评估价规定的比例。要是你原商贷还剩100万，当地个人最高贷50万，那你也只能转50万，剩下的还是商贷，总比全商贷好，但也别抱全转的期待。
说实话，征信坑掉的人不比资格不够的少。别以为你原商贷没逾期就万事大吉，公积金中心查的是你整份征信报告。要是你最近两年有累计六次或者连续三次的逾期，不管是花呗还是信用卡，不管是不是忘了还，基本都会被拒。我之前见过一个小伙子，就因为大学期间办的信用卡忘了刷，欠了几十块年费逾期了五次，硬生生没办成，每年少省小五千利息，懊恼了快一年。
不过话说回来，还有一个限购的要求，不少城市只支持首套房商转公，二套房要符合限购政策，首付和利率也会上浮，三套房基本不给办。南京之前有段时间放开过二套的商转公，现在有没有调整，我没法给准信，自己打个电话问五分钟就清楚了，比你刷一下午小红书靠谱。
明天要去办业务的话，出门前先把不动产权证、近一年的还款记录、公积金缴纳证明都打印出来，再存一份电子档在手机里。别嫌麻烦，能少跑一趟就是赚。
作者|地产
排版|地产
审核|知知