上周接了个阿姨的电话，急得声音都抖。
说儿子买婚房，银行算完贷款额度差20万，让她当共同还款人。她想着反正自己儿子，签就签呗，结果请了半天假跑到银行，客户经理查完她的征信，说她去年给外甥做经营贷担保，外甥逾期过一次，她根本不符合要求，白跑一趟。
很多人碰到这种事，第一反应都是”不就是帮着签个字吗，能有多大事”。真不是。
共同还款人不是”随便搭把手的亲戚”
别觉得是一家人就没所谓。共同还款人是要和主贷人一起承担全额房贷债务的，不是帮着凑点月供、撑个场面就行。
最基础的几个硬杠杠，其实很好查：年龄一般在18到65岁之间，具体以当地最新政策为准；征信不能有连三累六的逾期记录，不能有大额未结清的负债；收入要够——共同还款人加上主贷人的总月收入，至少要覆盖房贷月供的两倍，还要扣掉各自名下已经有的车贷、信用卡分期、消费贷这些固定负债。
上次碰到个小伙子，为了多贷点款，找自己刚毕业的妹妹当共同还款人。妹妹每个月到手工资4500，扣完房租和自己的花呗分期，剩下的钱连自己的生活费都不够，银行当场就把材料退了。
这些坑，90%的人第一次都没留意
最常见的误区，就是觉得”我又不写在房产证上，这钱我又没花，凭什么找我”。
错。
哪怕你不在产证上，只要签了共同还款协议，你的征信报告上就会显示这笔住房贷款记录。什么意思？就是你之后自己想买房、想申请经营贷，银行查征信的时候，这笔负债会直接算进你的总负债里。很多城市认房又认贷，只要你征信上有住房贷款记录，再买房就算二套，首付比例、贷款利率全往上走。
亏不亏啊？你一分钱没拿，房子没你的份，最后自己买房多掏几十万的成本，找谁哭去？
还有个坑，就是主贷人断供的时候，银行不会管你是不是实际住这套房、是不是真的用了这笔钱，第一时间就会找共同还款人追偿。之前碰到个姑娘，给闺蜜当共同还款人买公寓，后来闺蜜断供半年，银行直接冻结了姑娘的工资卡，要她还剩下的80多万贷款，她哭着说那房子她连门都没进过。
真要签字，先把这几件事做了
别脑子一热就按手印。
先去银行自助机打一份详版征信，免费的，带身份证就能打。看看有没有漏还的信用卡逾期，有没有没结清的消费贷，算清楚自己每个月所有负债加起来占收入的比例，别等坐到面签的桌子上，客户经理皱着眉说你资质不够，才白跑一下午。
哪怕是亲父子、亲兄妹，也别拿着”一家人不说两家话”当挡箭牌，把每个月的还款金额、谁来出、万一断供了责任怎么分，白纸黑字写清楚。不丢人。我见过太多亲戚之间因为帮着还房贷最后闹到法院的，当初签字的时候都觉得是小事，真出问题了谁都不认账。
还有，要是你自己三五年内有买房计划，真的要三思。毕竟这笔贷款上了你的征信，不是签完字贷款批下来就跟你没关系了。
那个急得掉眼泪的阿姨，最后是拉着退休的老伴一起去的。老伴每个月退休金8000多，征信干干净净，连一次信用卡晚还的记录都没有，一次就过了审批。
要是你最近打算当家人的共同还款人，先翻出自己上个月的工资条，算一下扣完社保到手有多少，再看看自己有没有没还的分期，算清楚了再签字。
对了，你有没有碰到过被亲戚拉着当共同还款人的情况？
作者|地产
排版|地产
审核|小准